Как гражданам урегулировать долги через банкротство или восстановление платежеспособности

Граждане Казахстана, имеющие задолженность перед банками, микрофинансовыми организациями (МФО), коллекторами и другими кредиторами, могут воспользоваться предусмотренными законодательством процедурами банкротства.

В зависимости от суммы задолженности, наличия имущества и других обстоятельств применяются два основных механизма: внесудебное и судебное банкротство. Кроме того, гражданам доступна процедура восстановления платежеспособности, позволяющая урегулировать задолженность без признания банкротом.

Внесудебное банкротство

Внесудебное банкротство применяется в отношении задолженности перед банками, микрофинансовыми организациями и коллекторскими агентствами. С марта 2026 года ломбарды исключены из перечня кредиторов, задолженность перед которыми может быть урегулирована в рамках данной процедуры.

Для применения внесудебного банкротства предусмотрены следующие условия:

Общая сумма задолженности не должна превышать 1 600 МРП, что в 2026 году составляет 6 920 000 тенге.

У должника должно отсутствовать зарегистрированное имущество, в том числе находящееся в совместной собственности. При задолженности, не погашаемой более пяти лет, данное условие не применяется.

По обязательствам должны отсутствовать платежи в течение 12 последовательных месяцев. Для граждан, получавших адресную социальную помощь в течение последних шести месяцев, соблюдение указанного срока не требуется.

Должник должен пройти процедуру урегулирования задолженности с кредитором. Это требование не распространяется на договоры, заключенные до 1 января 2025 года.

В течение последних семи лет гражданин не должен был проходить процедуру банкротства.

Как подать заявление?

Заявление на внесудебное банкротство можно подать через портал eGov.kz, мобильное приложение eGov Mobile либо в отделениях НАО «Государственная корпорация «Правительство для граждан» (ЦОН).

Стандартный срок проведения процедуры составляет шесть месяцев.

Для граждан, задолженность которых не погашалась более пяти лет и составляет менее 1 600 МРП, предусмотрен ускоренный порядок рассмотрения сроком один месяц.

Судебное банкротство

Судебное банкротство применяется в случаях, когда гражданин не соответствует условиям внесудебной процедуры.

В частности, судебный порядок предусмотрен при задолженности свыше 1 600 МРП (более 6 920 000 тенге).

В рамках судебного банкротства могут рассматриваться обязательства перед банками, микрофинансовыми организациями, физическими лицами, а также налоговая задолженность и другие долги.

Одним из условий является отсутствие платежей по обязательствам в течение 12 последовательных месяцев.

Расходы на судебное банкротство

При обращении в суд гражданину необходимо учитывать следующие расходы:

• Государственная пошлина - 0,3 МРП, или 1 297,5 тенге в 2026 году
• Оплата услуг финансового управляющего - 1 МЗП в месяц, или 85 000 тенге

Для граждан, относящихся к социально уязвимым слоям населения и не имеющих имущества, оплата услуг финансового управляющего осуществляется за счет бюджетных средств.

Последствия признания гражданина банкротом

После завершения процедуры банкротства для гражданина устанавливаются определенные ограничения:

В течение пяти лет запрещается получение новых банковских кредитов и микрозаймов.

В течение семи лет не допускается повторное применение процедуры банкротства.

В течение трех лет осуществляется мониторинг финансового состояния гражданина.

Таким образом, прежде чем обращаться за признанием банкротства, необходимо учитывать не только возможность освобождения от долговых обязательств, но и предусмотренные законодательством последствия.

Восстановление платежеспособности 

Граждане, имеющие стабильный доход либо имущество, стоимость которого превышает размер задолженности, могут воспользоваться процедурой восстановления платежеспособности.

Главное отличие этого механизма заключается в том, что гражданин не приобретает статус банкрота, а получает возможность погасить задолженность на условиях утвержденного судом плана.

Заявление подается в суд по месту жительства должника.

План восстановления платежеспособности утверждается судом на срок до пяти лет.

В рамках плана могут предусматриваться:

Рассрочка исполнения обязательств.

Снижение процентных ставок.

Частичное списание задолженности и начисленной пени.

Продажа или обмен имущества для погашения долгов.

Процедура предусматривает прекращение начисления процентов и штрафных санкций, а также снятие арестов с имущества в установленном порядке.

При этом гражданин не вправе оформлять новые займы и распоряжаться имуществом вне условий утвержденного плана.

Исполнение плана восстановления платежеспособности осуществляется самим должником. При неисполнении предусмотренных обязательств возможно применение процедуры судебного банкротства.

Что важно учитывать гражданам?

Выбор процедуры зависит от размера задолженности, срока ее непогашения, наличия имущества и финансовых возможностей должника.

Внесудебное банкротство позволяет урегулировать задолженность без обращения в суд при соблюдении установленных условий.

Судебное банкротство применяется в более сложных случаях, в том числе при значительных суммах задолженности.

Восстановление платежеспособности дает возможность погасить долги по утвержденному судом плану и избежать получения статуса банкрота.

Перед подачей заявления необходимо оценить соответствие установленным требованиям и последствия выбранной процедуры.

Источник: ДГД по г.Алматы